Moguće je kvalifikovati se za kredit ako ste nezaposleni, ali šta je sa tihom većinom onih koji imaju posao, ali nisu u stalnom radnom odnosu.
Bilo da ste neočekivano nezaposleni ili po izboru (u slučaju penzionisanja), zajmodavci će razmotriti odobravanje zajma sve dok ih možete uvjeriti da ćete plaćati redovno i na vrijeme.
Ako ste trenutno nezaposleni ili ste pod ugovorom na određeno vrijeme, još uvijek možete posuditi novac, ili kako mi kažemo, uzeti kredit, ali ne možete očekivati najbolje uslove.
Stoga morate dobro razmisliti o rizicima uzimanja kredita i da li vam je zaista potreban. Hoćete li iskoristiti novac za ulaganje u posao? Ili želite da nabavite novi auto? Razlika u ova dva primjera je ogromna.
Da budemo precizniji, zajmodavci će htjeti vidjeti vašu kreditnu historiju.
To je obrazac blagovremenih plaćanja na vašem kreditnom izvještaju, s malo ili nimalo kašnjenja ili propuštenih plaćanja (posebno posljednjih godina), koji može uvjeriti banku da odgovorno upravljate svojim financijama.
Većina kreditora preferira i kreditne izvještaje koji nemaju negativne događaje kao što su višestruki bankrot ili da su u zadnjim kategorijama kao klijent kada je u pitanju otplata kredita.
Kako dobiti kredit ako niste stalno zaposleni?
Kreditni rezultat je također važan. Banke obično postavljaju zahtjeve za minimalni kreditni rezultat za različite vrste kredita i rezervišu svoje najbolje ponude kredita – one sa najnižim kamatama i naknadama, za vrhunske klijente.
Kreditni rezultati se izračunavaju na osnovu podataka iz vaših kreditnih izvještaja, tako da ako je vaša kreditna istorija u dobrom stanju, nemate o čemu brinuti jer vaša kreditna ocjena ima solidnu osnovu.
Ali prije nego što podnesete zahtjev za kredit, možda ćete moći prilično brzo postići rezultat (u roku od nekoliko mjeseci) otplatom stanja na kreditnoj kartici koja premašuje 30% limita za zaduživanje na njihovim karticama.
Neka redovna primanja su svakako potrebna.
Zajmodavci moraju znati da ćete moći plaćati svaki mjesec.
To ne moraju biti prihodi od plate, ali morate imati jedan ili više izvora prihoda koji su pouzdani i dovoljni da pokrijete vaše mjesečne troškove, a preostali novac je dovoljan za plaćanje rate.
U tom slučaju postoji realna mogućnost da dobijete kredit, ali ćete se svakako morati suočiti sa znatno višim kamatama od redovnih.
Mogu li dobiti kredit sa alternativnim prihodima?
Ako ne možete da pružite dokaz o zaposlenju, Banka će želeti da pregleda vašu finansijsku evidenciju kako bi proverila druge izvore prihoda.
Iako naknade za nezaposlene mogu predstavljati dio vašeg prihoda, njihova privremena priroda znači da se ne biste trebali oslanjati samo na njih.
Ostali oblici prihoda koje banke prihvataju su:
- Isplate socijalnog osiguranja
- Penzijski fondovi ili druge penzione isplate
- Prihodi od invalidnosti
- Alimentacija ili održavanje djece
- Državne rente
- Redovni prihodi iz povjerljivih izvora
- Ponovljene isplate kamata ili dividendi
- Prihodi od vašeg supružnika ili partnera (ako su oni zajmoprimci kredita)
- Pored dokazivanja takvog prihoda, možda ćete moći da se kvalifikujete za kredit tako što ćete pokazati dokaz da imate pristup značajnoj rezervi gotovine, bilo da je sada (na primjer, na štednom računu) ili kasnije.
Banka može prihvatiti ove situacije:
- Ponuda za posao na čekanju ili slobodni ugovor
- Do prodaje nekretnina, vrijednosnih papira ili druge investicijske nekretnine
Predstojeće nasljedstvo i slično.
Kako do kredita u BiH, rizici i poteškoće?
Prije uzimanja bilo kakvog kredita, bez obzira na vaš radni status, važno je da budete iskreni prema sebi u pogledu svoje sposobnosti da otplatite dug u cijelosti prema dogovoru.
Nedostatak samo jedne uplate može naštetiti vašem kreditnom rezultatu, a ako ne ispunite obaveze, to će značajno uticati na vašu kreditnu istoriju i život!
Budite brutalno realni kada su u pitanju obaveze koje ćete imati u vezi sa podizanjem kredita. Ako imate bilo kakvih nedoumica, razmislite dvaput o tome da podignete kredit ili barem pozajmite manji iznos novca koji ćete lakše vratiti.
Prilikom podizanja kredita svakako je preporučljivo uzeti kredit sa fiksnom kamatnom stopom jer ste mnogo sigurniji.
U zavisnosti od prirode i obima vaših izvora prihoda, banke mogu biti još opreznije. Ako se to dogodi, obično će vam ponuditi:
- Smanjenje iznosa kredita za koji ispunjavate uslove
- Očekivanje pune otplate kredita u kraćem vremenskom periodu
- Zaračunavanje viših kamatnih stopa i mogućih naknada za otvaranje računa kako bi se nadoknadili troškovi traženja plaćanja ako otplatite zajam
- Zatražite plaćanje koristeći automatske odbitke sa svog bankovnog računa kako biste smanjili šanse da propustite plaćanje.
Kako dobiti kredit u BiH? Kome se obratiti ako ste nezaposleni i trebate kredit?
Kredit za koji nije potrebno da ga osigurate sredstvima poput nekretnina ili automobila je vrsta kredita koja je najpogodnija za brzo dobijanje gotovine. Lični zajmovi dostupni su od mnogih zajmodavaca.
Odlično mjesto za pokretanje bilo koje vrste kredita, bez obzira da li ste nezaposleni ili ne, je finansijska institucija u kojoj imate tekući račun.
Pored raznih banaka, postoje i mikrokreditne organizacije koje su mnogo fleksibilnije od većine banaka. Ako vam banka ne odobri kredit, razmislite o mogućnostima koje nude mikrokreditne organizacije.
Mikrokreditne organizacije često imaju konkurentne stope i mogu imati niže zahtjeve za kreditnim rejtingom od većine banaka.
Ako podržavaju vaš zahtjev za kredit, morat ćete postati član jedne od mikrokreditnih organizacija prije nego što se sam kredit može obraditi.
Članstvo obično zahtijeva otvoren račun s barem nekoliko maraka – mala cijena za dobru kreditnu ponudu!
Da zaključimo, postoji znatno više mogućnosti za podizanje kredita ako niste zaposleni na puno radno vrijeme ili ste čak nezaposleni nego što mislite.
Budite hrabri, uporni, ali i oprezni. Za obračun rata i kamata koristite naš kreditni kalkulator, zatražite ponude od više banaka i obavijestite ih da pregovarate sa konkurentima.